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热门看点：偿付能力逼近监管红线 爱心人寿两次增资超6亿

来源：科技金融在线    时间：2023-05-22 18:55:42

“这两次增资对于成立即将满六年的爱心人寿而言，无疑是“久旱逢甘露”。”

时隔不到半年，偿付能力告急的爱心人寿保险股份有限公司（以下简称“爱心人寿”）再次启动新一轮增资。

5月19日，爱心人寿披露了关于变更注册资本有关情况的信息披露公告，爱心人寿拟发行3亿股股份，新增注册资本3亿元，变更完成后，该公司注册资本将由20.2亿元增加至23.2亿元。


【资料图】

值得注意的是，就在今年1月，新里程健康才刚刚获批入股爱心人寿，并一跃成为第一大股东，也是唯一一家持股比例超过10%的股东，若此次增资获批，新里程健康的持股比例将增加值26.72%。

这两次增资对于成立即将满六年的爱心人寿而言，无疑是“久旱逢甘露”。据爱心人寿最新一期偿付能力报告显示，2023年一季度，该公司核心偿付能力充足率为62.61%，综合偿付能力充足率125.22%，已然逼近监管红线。

01

成立六年亏损近15亿

公开资料显示，成立于2017年6月的爱心人寿是一家较为“年轻”的寿险公司，注册资金为17亿元，如今也尚未摆脱险企“七亏八盈”的惯例。

成立以来，爱心人寿的保费收入获得了较快增长，但净利润却一直处于亏损状态，据其年报显示，2017年-2022年，该公司保费收入分别为0.44亿元、3.03亿元、7.72亿元、33.13亿元、45.57亿元和56.93亿元；净亏损分别为-1.82亿元、-1.87亿元、-3.14亿元、-2.44亿元、-1.77亿元和-3.54亿元，累计亏损达14.58亿元。

今年一季度，据爱心人寿的偿付能力报告显示，2023年第一季度，爱心人寿保险业务收入达19.98亿元，同期净利润达0.024亿元，已实现盈利。

02

偿付能力逼近监管红线

偿付能力方面，爱心人寿偿付能力充足率不仅远低于行业平均水平，而且已经逼近监管红线。根据偿付能力报告，今年一季度末，爱心人寿核心偿付和综合偿付能力充足率分别降至62.61%、125.22%。

根据银保监会披露的数据，截至2023年第一季度末，纳入会议审议的185家保险公司平均综合偿付能力充足率为190.3%，平均核心偿付能力充足率为125.7%，对比不难发现，爱心人寿的两项指标均远低于行业均值。

更为严重的是，爱心人寿的偿付能力已逼近监管的两条红线。根据该公司预测，下季度末，其核心及综合偿付能力充足率将跌至50.97%、101.93%。而按监管规定，偿付能力达标须同时满足三大条件：一是核心偿付能力充足率不低于50%；二是综合偿付能力充足率不低于100%；三是风险综合评级在B类及以上。可见，爱心人寿的偿付能力指标已非常接近这一临界点，偿付能力承压。

偿付能力的告急或是爱心人寿着急增资的原因，2023年以来，爱心人寿已经经历了两次股东融资，注册资本也从17亿元增至20.2亿元，如今又拟增加值23.2亿元，但本次增资需要等待监管批准后生效。

03

多家股东欲转让股权

值得注意的是，爱心人寿多家股东曾欲转让股权，其中就包括国资股东。

先是2020年12月，吉林长春产权交易中心官网显示，吉林能源拟转让持有的爱心人寿1.5亿股(占注册资本的8.8235%)股份；紧接着，2021年2月，爱心人寿公告称，北京保险产业园（国资控股）拟公开挂牌转让其持有的全部爱心人寿股份；当年3月，爱心人寿再发公告称，同心基金、中投中财、多博投资拟将各自持有的共计24.7%股份转让。

但根据爱心人寿2023年第一季度偿付能力报告，在报告期内股东持股数量或出资额无变化，这意味着，上述股权尚未转让成功，另据报告，股东吉林能源所持有的1.5亿股股份为冻结状态，冻结股份占公司总股份的8.82%，其余股东所持股份状态正常。

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